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六大国有银行净利润下降两位数背后为不良资产未雨绸缪与实体经济共担风雨

by ovntv.com -

30日晚间,工行、农行、中行、建行、邮储银行半年报公布,再加上此前公布的交行半年报,六家国有大行半年报悉数公布。从净利润增速看,六大行上半年净利润总和同比下滑11.2%。但从主要监管指标看,经营基本盘保持稳健;从信贷支持力度看,的确发挥了支持实体经济“主力军”的作用。

而且细究净利润下滑背后的原因,一方面是为未来不良贷款压力“未雨绸缪”,加大了拨备计提力度;另一方面是与实体经济“共担风雨”,加大了减费让利力度。

上半年,建行计提信用减值损失1113.78亿元,同比增幅49.22%;损失准备对贷款总额比率3.34%,拨备覆盖率223.47%,继续保持较高水平。

此前,银保监会主席郭树清接受媒体采访时指出,要备足抵御风险“弹药”,要求银行采取多种方法补足资本,提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力。

临近黄金周,今年风头正劲的生鲜即时配送电商迎来业务的第一次“大考”。与日常相比,节前消费者对鲜活水产以及生鲜水果的需求量大增,部分企业增加了30%的备货。昨天,北京青年报记者针对这一购物变化测试了多家生鲜即时配送APP,体验发现,虽然大部分APP标榜半小时送到家,但节前不少APP将配送时间“放宽”到了一小时内。

而离开线上平台想要通过电话沟通,大部分平台还是不太顺畅。其中,永辉生活上的卖场电话一直无人接听,直到与线上客服取得联系后,记者仍旧打了数个电话,卖场才有人接听。而叮咚买菜则将客服电话贴在了每一个称重商品的外包装上。同时,在体验过程中,叮咚买菜在未发货前就有客服联系称所购的扇贝商品中一只不太新鲜,但是没有存货无法更换,询问可否直接退货,在得到同意后,还补偿了一张2元优惠券。

建行称,该行在坚持原有服务收费减免措施的基础上,加大减免力度,上半年普惠贷款利率同比下降63个基点。

但北青报记者在忙时体验的实际配送时,6家确实都在标称的时效内送达。其中,7FRESH从下单到送达,仅用了20分钟,是忙时体验中6家APP里用时最短的。而体验中用时最长的永辉生活也不到42分钟。

在退款时效上,大部分平台在半小时内完成了退款的全流程,金额上也均是按照申请金额或比例退款。其中,永辉生活为了表示发错货和联系不上等问题带来的不便,进行了全单退款。

即时配送体验的结果则“打了折扣”。虽然上述多家APP在下载平台或者APP内页广告中标榜自己配送时间在30分钟内或者30分钟左右,但是临近黄金周,不论是闲时还是忙时,6家APP商品页面内显示最快送达的时间上限均超过了半小时,部分APP甚至达到一个半小时左右。

分量靠谱 残次品较少

忙时配送 延长到一小时内

在售后体验的环节中,北青报记者发现,各家APP在消费订单页面内就设置了售后环节。大部分可以直接申请售后,上传图片后,可以直接进入处理环节。叮咚买菜、每日优鲜等平台还能选择单一商品的退货比例。

其中,预约购物体验较好。在对这一业务进行体验中,叮咚买菜、美团买菜和7FRESH表现均比较优异,不仅提供了当天的预约配送时间,还可以预约次日的配送。而这3家APP基本也都是按照预约时段中最近的时间送达。也就是说如果预约的是11点到11点半,实际送达时间均为11点左右。其中,叮咚买菜在实际体验中,到货的时间比预约时间还提前了10余分钟。

对不良“未雨绸缪” 拨备大幅增加

半年报显示,今年上半年六大行的净利润(归属于母公司股东,下同)合计达到5663.3亿元。而去年同期,六大行净利润合计为6377.44亿元。照此计算,今年上半年六大行净利润总和下滑了11.2%。

在产品克重方面,由于购买平台均标称为约重,需要称重商品均以“份”为单位销售,且克重与标称的出入控制在10%以内,因此并没有出现明显“缺斤短两”的情况。

线上操作 可直接申请退货

分开来看,除了邮储银行净利润下降了9.96%,其余5家银行的净利润下滑程度均达到两位数:上半年工行实现净利润1487.9亿元,同比下降11.4%;农行净利润1088.34亿元,同比下降10.38%;中行净利润1009.17亿元,同比下降11.51%;建行净利润1376.26亿元,同比下降10.74%;交行净利润365.05亿元,同比下降14.61%;邮储银行净利润336.58亿元,同比下降9.96%。

净利差净息差纷纷下降

中行和邮储银行的不良贷款拨备覆盖率分别由去年年末的182.86%和389.45%上升至186.46%和400.12%,风险抵补能力充足。

根据一个月前的体验情况,不少APP当时是可以做到半小时内送达的。对于此事,部分APP客服表示是由于订单中有生鲜水产品,需要时间准备。北青报记者也注意到,在各家APP中,美团买菜在页面上标出了“准备时间”一项,而其他均只有预计送达时间。

从主要监管指标看,各家银行均满足监管要求,经营稳健。以不良贷款率为例,截至6月末,邮储银行不良贷款率为0.89%,交行不良贷款率1.68%;以资本充足率为例,截至6月末,农行资本充足率16.42%,较去年年末提高0.29个百分点。

虽然各家都表现出了对售后的重视,但是有一些设置还是让消费者感到困惑。例如,叮咚买菜、永辉生活APP中,售后中标有“退货上门取货”时间的选项,不选此项无法提交,但这一时间设置为次日。这对购买了鲜活水产的消费者来说着实是一件颇为麻烦的事,为了退货还得储存生鲜商品。此外,选择了这一预约时间后,又出现没有人来上门取货的情况,咨询客服后,对方告知问题商品可以由消费者自行处理。文/本报记者 张鑫

在本次体验式调查中,北青报记者购物时均选择了生鲜水产以及生鲜水果产品。绝大部分水产品送到时仍旧鲜活,水果新鲜程度较高。不过,永辉生活配送的大闸蟹“货不对版”,每日优鲜的提子有半数出现了表皮破损,略有腐烂的情况。在多家APP购买的生鲜虾类产品,同一份也存在大小不一的情况,少数螃蟹出现缺腿情况。

带来净利润下降的另一个原因是对实体经济的减费让利,进一步降低企业融资成本。综合半年报可发现,六大行的净利差和净利息收益率(净息差)基本上均出现下降。

农行半年报显示,上半年该行净利息收益率2.14%,同比下降2 个基点;净利差1.98%,同比下降4个基点。农行解释,这一方面受市场利率下行影响,投融资业务收益率下降;另一方面受贷款市场报价利率(LPR)下行以及落实国家让利政策等因素影响,贷款收益率同比下降。

在对商品的保鲜上,叮咚买菜和美团买菜都为生鲜水产在运输中进行了打氧处理,送达时,袋子里仍旧有没过水产的水。而7FRESH、盒马、每日优鲜等也对水产做了低温配送,上述三家APP的生鲜水产在送达时单独成袋,且水产表面的温度明显低于其他商品。

半年报透露的信息显示,净利润下降一方面源于对不良资产的“未雨绸缪”,严格落实分类监管要求,加大拨备计提力度。

净利润下降的背后,并非是经营不善。半年报显示,各家银行的拨备前利润均有不错表现。例如,上半年工行实现拨备前利润3148.07亿元,同比增长2.1%;中行营业收入和拨备前利润实现稳步增长;建行拨备前利润2803.39亿元,同比增长5.40%。

交行净利差和净利息收益率分别为1.45%和1.53% ,同比分别下降3个和5个基点。中行的净利息收益率为1.82%,同比下降1个基点。

未来,六大行面临的挑战依旧艰巨。农行半年报展望,疫情的滞后影响和不确定性风险预计将进一步向银行业传导,在让利实体经济和资产质量承压的背景下,银行业经营业绩或将面临更大的下行压力。

工行半年报显示,该行持续增强风险抵补能力,上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元,同比增长26.5%,其中贷款减值损失1117.05亿元,增长21.6%。

昨天,北青报记者对每日优鲜、永辉生活、叮咚买菜、美团买菜、7FRESH和盒马等生鲜即时配送APP进行了体验式调查,共计在上述平台累计下单20份。本次体验式调查在业务的繁忙时段和平峰时段分别对上述APP进行了实际的购物体验测试。同时,对于部分APP也进行了预约配送测试。

其中,工行、建行、邮储银行下降的幅度较大。具体来看,工行净利差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%,同比分别下降15个基点和16个基点。建行净利差和净利息收益率分别为1.99%和2.14%,同比均下降13个基点。邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.42%,较上年同期分别下降15个基点和13个基点。

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